Может ли поручитель взыскать выплаченный кредит после банкротства должника?

Если должник освобождён от обязательств, а поручитель не защитил требование в деле о банкротстве, выплаченные банку суммы по общему правилу взыскать с него уже нельзя.

Civius, юридическая компания Елена Белова, юрист; правовая позиция на 2024-08-15

Короткий ответ

Если банкротство гражданина завершилось освобождением от долгов, а поручитель не предъявил своё требование в этом деле, взыскать с него уплаченное банку по общему правилу уже нельзя. Такой вывод сделан в позиции от 15 августа 2024 года.

То, что поручитель продолжает выплаты после завершения банкротства, не превращает прежний кредит в новый долг гражданина перед поручителем. Для ответа нужно проверить судебный акт о завершении процедуры и освобождении от обязательств, а также участие банка и поручителя в деле.

Почему банк мог взыскать с поручителя

Банк вправе требовать исполнение как от основного должника, так и от поручителя в предусмотренном объёме. Банкротство должника не означает, что банк обязан сначала получить всю возможную выплату из его имущества и лишь затем обращаться к поручителю.

После введения первой процедуры банкротства срок исполнения обеспеченного обязательства считается наступившим. В отношении самого банкрота прежнее денежное требование предъявляется по правилам дела о банкротстве. Параллельное обращение банка к поручителю не создаёт нового кредита и не меняет происхождения долга.

Поэтому факт взыскания банком с поручителя ещё не объясняет, сохранилась ли возможность вернуть деньги от должника. Это следующий самостоятельный вопрос.

Почему поздняя оплата не меняет статус требования

По п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора в соответствующей части. Происходит переход в порядке суброгации: кредитор меняется в том же обязательстве.

Если долг по кредиту возник до дела о банкротстве, после оплаты поручителем он остаётся реестровым требованием. Дата платежа поручителя не делает его текущим расходом банкрота, который можно взыскивать вне прежнего порядка.

Это особенно важно при длительных удержаниях с поручителя. Каждая новая выплата банку не запускает заново возможность предъявить гражданину требование, от которого он уже освобождён.

Что означает завершение банкротства

По п. 3 ст. 213.28 закона о банкротстве гражданин после расчётов по общему правилу освобождается и от тех требований, которые кредиторы не заявили в процедуре.

Применение этого правила к поручителю прямо отражено в п. 4 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2024). Если исполнивший поручитель не заявил требование в деле, после освобождения должника предъявить его нельзя.

Поэтому вопрос о сроке обычного иска не решает ситуацию: сначала нужно выяснить, сохранилось ли само подлежащее взысканию обязательство. Приведённый ответ основан именно на освобождении гражданина. Если суд отказал ему в освобождении либо соответствующее требование сохранилось по предусмотренным законом основаниям, нужен отдельный анализ.

Как требование защищают в незавершённом деле

Если банк уже включён в реестр требований кредиторов, а поручитель исполнил обязательство до завершения дела, он может требовать замены банка в соответствующей части. Этот механизм раскрыт в п. 5 постановления Пленума ВС РФ от 29 июня 2023 года № 26. При частичной выплате необходимо учитывать специальные правила распределения прав банка и поручителя.

Если банк не заявлял требование и обратился только к поручителю, возможна защита будущего переходящего требования ещё до полной выплаты. Для поручителя, не заключившего договор о покрытии расходов, такой способ предусмотрен п. 11 того же постановления.

В завершённом споре поднимите материалы банкротства и документы об исполнении: они покажут, использовался ли этот механизм и какая часть требования могла перейти. Само продолжение платежей банку после списания долгов не устраняет последствия пропуска участия в процедуре.

Если нужно применить ответ к Вашей ситуации или документам, Разработать NDA: юрист проверит вводные и учтёт обстоятельства, которые короткий ответ не охватывает.