Может ли банк требовать копию паспорта директора для договора эквайринга?

Банк вправе проводить идентификацию, но объём запроса копии должен иметь основание. Согласие или законное исключение при передаче данных руководителя проверяются отдельно.

Civius, юридическая компания Алексей Дубровин, юрист; правовая позиция на 2024-04-22

Короткий ответ

Банк может запрашивать сведения для идентификации руководителя компании-клиента. Но право проверить личность и безусловная обязанность работодателя передать полную копию паспорта без согласия директора – не одно и то же.

В разборе от 22 апреля 2024 года признана возможность запроса копии по банковским правилам идентификации. Одновременно высказана позиция о добровольной передаче копии с согласия руководителя, если прямое обязательное основание её передачи отсутствует. Поэтому нужно выяснить конкретную норму и объём запроса.

Зачем банку сведения о руководителе

При заключении договора эквайринга банк должен выполнять требования законодательства о противодействии отмыванию доходов. Статья 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает идентификацию клиента и предусмотренных законом участников его деятельности.

Сведения из ЕГРЮЛ подтверждают, кто вправе действовать от имени учреждения. Но они не всегда заменяют весь предусмотренный банковский порядок установления личности.

В историческом разборе учитывались правила Банка России, допускавшие подтверждение данных документами и сбор необходимых дополнительных сведений в рамках внутреннего контроля. Это объясняет, почему банк может запросить больше, чем имя директора в договоре.

Однако внутреннее правило банка само по себе не становится федеральным законом, обязывающим учреждение раскрывать любой набор данных.

Почему нужно проверить именно копию паспорта

Персональные данные обрабатывают при наличии основания, предусмотренного статьёй 6 Закона № 152-ФЗ. Это может быть согласие, а в установленных случаях – необходимость исполнения закона.

Поэтому неверно считать согласие обязательным при любой банковской идентификации. Но и ссылка «нам так удобнее» не доказывает необходимость полной копии со всеми сведениями.

Запросите у банка правовое основание, перечень нужных страниц или реквизитов, цель и способ передачи. Отдельно выясните, может ли банк подтвердить сведения другим допустимым способом. Указание полного документа и требование его отдельных реквизитов могут иметь разный объём.

Как действовать учреждению при отказе директора

Руководитель также является работником. Статья 88 ТК РФ ограничивает передачу его персональных данных третьей стороне без письменного согласия, сохраняя предусмотренные законом исключения.

Если банк обосновывает именно обязательную передачу, нужно сопоставить эту норму с его запросом. Если такого основания нет и передача должна опираться на согласие, отказ работника нельзя просто заменить решением учреждения за него.

При согласии передавайте только относящиеся к цели сведения безопасным способом. Требования к согласию содержит статья 9 Закона № 152-ФЗ.

Отказ банка от договора тоже нельзя автоматически признать незаконным только из-за нежелания предоставить копию. Для оценки нужны его письменный запрос, основания отказа и применимые банковские правила. Этот исторический ответ помогает разделить вопросы идентификации и передачи данных, но не обещает заключение договора без необходимых банку сведений.

Если нужно применить ответ к Вашей ситуации или документам, Разработать договор подряда: юрист проверит вводные и учтёт обстоятельства, которые короткий ответ не охватывает.