Каких клиентов финансовым организациям разрешали дополнительно проверять через ЕБС по правилам 2022 года?

Обзор постановления № 1067 описывал дополнительную аутентификацию при удалённом обслуживании физических лиц, которых финансовая организация уже идентифицировала.

Civius, юридическая компания Мария Кузнецова, старший юрист; правовая позиция на 2022-06-20

Короткий ответ

В обзоре постановления № 1067 речь шла о физических лицах, которых организация финансового рынка уже идентифицировала. Биометрические сведения ЕБС разрешалось использовать для дополнительной аутентификации этих клиентов при удалённом обслуживании.

Это важное условие: дополнительная проверка ранее установленного клиента не равна первоначальному установлению личности совершенно нового человека. Удалённый канал обращения сам по себе не устраняет такого различия.

Как понять назначение проверки

Сначала организация устанавливает, кто является её клиентом, по относящимся к этому правилам. Позже при обращении через дистанционный канал ей нужно убедиться, что действует тот же человек. Описанная возможность относится ко второй задаче.

Например, проверка при входе уже известного клиента не должна в документах автоматически называться процедурой открытия отношений с новым клиентом. Иначе невозможно понять, какое действие выполняет система и какое правовое основание применяется.

Для анализа исторического процесса полезно установить, кем и когда была проведена первоначальная идентификация, какая дополнительная операция выполнялась через ЕБС и при каком обслуживании. Простого упоминания «финансовый сервис с биометрией» недостаточно.

Постановление Правительства РФ от 15 июня 2022 года № 1067 в обзоре описывалось как вводящее новшества с марта 2023 года. Ответ сохраняет эту дату и не подтверждает неизменность порядка сегодня. Из него также не следует, что любая финансовая организация могла использовать любые сведения ЕБС без проверки остальных условий.

Если нужно применить ответ к Вашей ситуации или документам, Проверить сайт на соответствие 152-ФЗ: юрист проверит вводные и учтёт обстоятельства, которые короткий ответ не охватывает.