Спишут ли кредиты в банкротстве, если должник говорит, что отдал деньги мошенникам?

Статус потерпевшего не гарантирует списания кредитов, а несколько быстрых займов не доказывают обман сами по себе. Суд исследует поведение должника и подтверждающие материалы.

Civius, юридическая компания Мария Кузнецова, старший юрист; правовая позиция на 2024-09-12

Короткий ответ

Ни признание должника потерпевшим, ни получение десяти кредитов за три дня сами по себе не решают вопрос о списании. Суд должен установить, действительно ли человек потерял деньги из-за мошенников либо использовал эту версию для сознательного уклонения от долгов.

Если будет доказано предусмотренное законом недобросовестное поведение, освобождение от обязательств по соответствующим требованиям может не применяться. Но одного подозрения кредитора для этого недостаточно. Разбираем позицию сентября 2024 года.

Почему уголовное дело не даёт автоматического результата

Постановление о возбуждении уголовного дела и документ о признании потерпевшим имеют значение. Они подтверждают процессуальные решения, но не заменяют исследование обстоятельств получения и перевода денег в деле о банкротстве.

По статье 140 УПК РФ возбуждение дела связано с предусмотренными поводом и основанием. Из самого постановления нельзя без проверки заключить ни то, что вся версия должника окончательно доказана, ни то, что он заведомо обманул следствие.

В практике есть случаи освобождения от кредитов, взятых под влиянием мошенников. Один из примеров – постановление Пятого ААС от 8 ноября 2023 года. Поэтому короткий промежуток между кредитами не опровергает такую версию автоматически.

Когда суд может отказать в списании

Основания определяет пункт 4 статьи 213.28 закона о банкротстве. Значение имеют незаконные действия при возникновении или исполнении обязательств и другие предусмотренные законом обстоятельства.

В пункте 46 постановления Пленума ВС РФ № 45 рассматриваются, например, заведомо неисполнимые обязательства, ложные сведения банку, сокрытие имущества и вывод активов.

При этом неразумное решение взять кредит не всегда равно сознательной недобросовестности. Нужно установить обстоятельства, из которых следует именно соответствующее нарушение, а не только последующую невозможность платить.

Что может сделать кредитор

Представьте суду конкретные противоречия в версии должника. В описанном споре кредитор предполагает перевод денег на связанный с должником криптокошелёк. Это версия, которую нужно подтвердить, а не готовый вывод из самого факта использования криптовалюты.

Можно просить суд истребовать относящиеся к спору материалы уголовного дела. Значение могут иметь переписка, сведения о звонках, движение денежных средств, показания и другие доказательства обстоятельств перевода. Нужно объяснить, какие факты предполагается установить и почему они влияют на списание.

Если есть конкретные данные о преступлении самого должника, кредитор вправе обратиться в правоохранительные органы. Но такое обращение не должно подменять доказательства недобросовестности в банкротном споре.

Как суд оценивает поведение

Добросовестность по общему правилу предполагается. Для вывода о злоупотреблении правом по статье 10 ГК РФ нужны подтверждённые обстоятельства.

Поэтому стороны должны разбирать последовательность событий: что сообщалось банкам, зачем брались деньги, как происходил перевод и что подтверждает контакт с мошенниками. Общие оценки «слишком много кредитов» или «раз потерпевший, значит всё спишут» эту проверку не заменяют.

Если нужно применить ответ к Вашей ситуации или документам, Подготовить публичную оферту: юрист проверит вводные и учтёт обстоятельства, которые короткий ответ не охватывает.