Сколько банк хранит идентификационное досье после завершения отношений
В приведённом разборе – не менее пяти лет со дня прекращения отношений. Это минимальный срок соответствующего идентификационного досье, а не универсальный максимум всех данных банка.
Короткий ответ
В приведённом разборе от 17 сентября 2025 года указан срок не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом. Это относится к хранению идентификационного досье, а не означает, что все сведения о человеке обязательно удаляются ровно через пять лет.
Источник ссылается на главу 5 положения Банка России № 499-П. Анкета может представлять собой отдельный документ или комплект на бумажном и электронном носителе. В неё входят сведения, полученные при идентификации клиента, представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца.
Начало отсчёта имеет значение. В разборе это прекращение отношений, а не дата заполнения первой анкеты или получения паспорта. Поэтому старый документ внутри действующего досье не обязательно означает, что минимальный срок хранения уже истёк.
Фраза «не менее» указывает на минимум. Для других документов и оснований могут действовать дополнительные требования. Нельзя перенести один срок на все банковские сведения или, наоборот, использовать его как разрешение хранить любое избыточное поле бессрочно.
Законное хранение по закону № 115-ФЗ также отличается от обработки исключительно по согласию. Закрытие счёта или отзыв разрешения не всегда отменяет установленную законом обязанность сохранить документы. При этом использование сохранённого досье для новой рекламной цели требует отдельной оценки.
Если клиент спрашивает об удалении, полезно запросить, какие категории сохраняются, на каком основании и от какого события считается срок. Банку важно объяснять именно эту связь, а не отвечать общей формулой о невозможности удалить какие-либо данные вообще.
Если нужно применить ответ к Вашей ситуации или документам, Проверить сайт на соответствие 152-ФЗ: юрист проверит вводные и учтёт обстоятельства, которые короткий ответ не охватывает.
Что ещё полезно знать
Частые вопросы по теме
- Когда банк или НФО должны уничтожить данные контрольного мероприятия Банка России?
- Почему банк обязали уничтожить email после отзыва согласия, хотя он сообщил о прекращении обработки?
- Сколько хранят сведения о договоре в АИС страхования по правилам 2023 года?
- Как проект февраля 2025 года связывал общение работника банка в мессенджере с его идентификацией?
- Обязан ли банк принять противоречивый паспорт директора, зарегистрированного ФНС?
