Российским финорганизациям разрешили идентификацию через зарубежных партнёров
Закон № 308-ФЗ позволил определённым российским финансовым организациям поручать идентификацию иностранных клиентов партнёрам в разрешённых государствах.
Что произошло
21 июля 2023 года вступил в силу закон от 10 июля № 308-ФЗ об идентификации иностранных клиентов для российских финансовых организаций. Банки и другие перечисленные участники рынка получили возможность поручать такую процедуру иностранному банку или финансовой организации по договору.
Партнёр должен находиться в государстве из правительственного перечня, а иностранное лицо – уже быть его клиентом. Идентификация проводится при личном присутствии. Российских клиентов эта возможность не охватывает, а ответственность за надлежащее исполнение остаётся у российской организации.
Что это значит для бизнеса
Механизм облегчает обслуживание иностранных клиентов через существующую инфраструктуру партнёра, но не снимает обязанностей внутреннего контроля. Партнёрство следует оценивать с учётом государства регистрации, качества передачи сведений и содержания договора.
Для операций клиентов, идентифицированных по такой модели, предусмотрен обязательный контроль при достижении 50 тысяч рублей для физического лица и 500 тысяч для юридического лица либо валютного эквивалента. Эти пороги не следует распространять без проверки на другие способы идентификации.
Как использовать этот вывод
Перед заключением договора проверьте правительственный перечень и статус иностранного партнёра. Закрепите передачу сведений, ответственность, обновление информации и основания расторжения.
Измените правила внутреннего контроля и порядок направления информации в Росфинмониторинг. Предусмотрите действия при ограничении идентификации Банком России или ФСБ: закон предусматривает расторжение соответствующего договора в течение десяти дней. Применимые условия проверяйте для даты обслуживания клиента.